銀行業(yè)開(kāi)始做起小微、三農(nóng)的普惠金融業(yè)務(wù)，并將普惠金融升級(jí)為全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)方向。這不是一兩家銀行的選擇，而是已成為整個(gè)銀行業(yè)的發(fā)展潮流。

正如一些國(guó)有大行掌舵人喊出的“銀行不做普惠金融就沒(méi)有未來(lái)”、“未來(lái)的銀行業(yè)是得草根者得天下”，從整個(gè)社會(huì)融資體系的變化趨勢(shì)看，大企業(yè)充當(dāng)了金融脫媒的主要受益者，它們以自身強(qiáng)大的影響力和財(cái)務(wù)實(shí)力，可以擺脫對(duì)銀行間接融資的依賴，轉(zhuǎn)向成本更低的資本市場(chǎng)進(jìn)行直接融資。當(dāng)大客戶逐漸從銀行體系中離開(kāi)后，銀行可以尋覓的客戶資源自然就瞄向了小微企業(yè)、三農(nóng)和個(gè)人這一所謂的普惠金融群體。

但尷尬的是，在全行層面制定的普惠金融戰(zhàn)略推廣到基層，有時(shí)會(huì)障礙重重。一位東部地區(qū)的銀行行長(zhǎng)感慨，“對(duì)行長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，從戰(zhàn)略上考慮做小微金融是正確的選擇，但到了基層通常推行阻力很大，基層人員會(huì)陽(yáng)奉陰違?！?/span>

為何會(huì)有這種遭遇？這位行長(zhǎng)也清楚，主要原因還是基層人員無(wú)法做到對(duì)國(guó)企與民企一視同仁。從短期效益看，做大國(guó)企項(xiàng)目來(lái)錢(qián)快、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的成本低，“不少基層行靠維系一兩個(gè)關(guān)鍵大客戶就可正常運(yùn)轉(zhuǎn)，久而久之，員工做小微、個(gè)人業(yè)務(wù)的‘武功’基本廢了”。

有趣的是，監(jiān)管部門(mén)目前對(duì)于銀行拓展小微業(yè)務(wù)在貸款余額增速、新增貸款占比等方面設(shè)置了考核要求，但一些銀行也是上有政策下有對(duì)策，如刻意壓降個(gè)人消費(fèi)貸等其他類貸款的新增規(guī)模和占比，以達(dá)到考核要求。

因此，需要進(jìn)一步思考的是，為何基層行做不到國(guó)企與民企同等對(duì)待？為何沒(méi)有做小微金融的主動(dòng)積極性？

原銀監(jiān)會(huì)主席尚福林近日公開(kāi)表示，當(dāng)前政策上，對(duì)國(guó)有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)是一視同仁的；但在執(zhí)行過(guò)程中，對(duì)民企還有諸多不同的待遇?？?jī)效考核、責(zé)任追究機(jī)制是阻礙基層銀行員工主觀能動(dòng)性的主要原因。

現(xiàn)實(shí)中，不少銀行雖然既做大客戶業(yè)務(wù)，也做普惠金融業(yè)務(wù)，但兩類業(yè)務(wù)的考核機(jī)制差別并不大。對(duì)基層員工來(lái)說(shuō)，做大客戶業(yè)務(wù)可以多快好省地完成考核任務(wù)，相比之下，做小微業(yè)務(wù)的動(dòng)力自然不足。

此外，上述銀行行長(zhǎng)還反映，對(duì)于國(guó)企、民企貸款出現(xiàn)不良，不少銀行目前的責(zé)任追究機(jī)制仍不相同。對(duì)于國(guó)企的不良問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)和銀行自身通常對(duì)銀行員工從輕處理，甚至是不處理；但一旦民企出現(xiàn)不良，銀行就會(huì)從嚴(yán)調(diào)查、從重處罰，甚至還會(huì)懷疑企業(yè)和銀行員工之間是否存在利益輸送。

某種程度上說(shuō)，銀行基層員工對(duì)普惠金融的陽(yáng)奉陰違也是無(wú)奈之舉。若想真正激發(fā)基層員工的主觀能動(dòng)性，銀行還需在績(jī)效考核和責(zé)任追究機(jī)制上多下工夫。